В последние годы Украина все плотнее интегрируется в мировые финансовые рынки, в том числе - и рынки потребительского кредитования. Модель микрозаймов, или “денег до зарплаты” становится все более и более популярной. И если несколько лет назад украинцы ставили МФО на одну доску с ломбардами и довольно подозрительно относились к возможности получать “легкие деньги”, то сегодня по статистике за 2017 год посетителями сайтом микрофинансовых организаций стали около 1,4 млн человек - а это существенный признак роста доверия. За последний год появилось 89 новых МФО, которые все более и более упрощают и облегчают систему работы с клиентами. Как выглядит стандартная заявка - можно посмотреть здесь https://creditonline.today/se/monetti. Все просто и доступно. В чем же секрет успеха этой финансовой модели?
А знали ли вы…
… что родиной микрокредитования является Бангладеш? А ведь эта республика входит в число так называемых “азиатских тигров”, двигателей азиатской экономики. Так вот, микрокредитование как модель выдачи займов бедным людям, которым обыкновенные банки отказывают, на развитие собственного дела впервые внедрил банкир из Бангладеша - в 1974 году он создал инновационный банк “Грамин”. Основатель, Мохаммед Юнус таким образом планировал привлечь более широкие слои населения к занятию предпринимательством и поднять их жизненный уровень. Как модель поручительства Юнус делил всех заемщиков на группы, которые поручались за своих членов. Если кто-то из них не мог погасить кредит - его выплачивала вся группа вскладчину. И столь интересное нововведение сработало - за несколько лет уровень благосостояния населения этой страны существенно вырос, банк “Грамин” стал очень прибыльной организацией, а сам Юнус получил Нобелевскую премию за вклад в борьбу с бедностью.Как устроен глобальный рынок микрофинансирования
На мировом рынке микрозаймов работают сотни тысяч компаний, в которых трудятся от 10 до нескольких тысяч сотрудников, с оборотом от нескольких миллионов до миллиардов долларов в год. В мировой финансовой практике маленьких быстрых займов есть два вида кредитов:? payday loans - “деньги до зарплаты”, срок кредитования по которым не превышает 30 дней;
? installment loans - “длинные деньги”, которые могут одалживать на срок до года, и сумма может быть несколько больше.
В первых для получения займа вовсе даже не обязательно иметь хорошую кредитную историю. Займ вы получите почти с 100%-й вероятностью, но риск невозврата кредита МФО компенсирует высокими процентными ставками. А вот “длинные деньги” получить тяжелее - надо подтвердить свою платежеспособность. Зато проценты по таким кредитам несколько меньше. Таких МФО много и в Украине, например - Credit-10. В Европе и США также очень активно работают кредитные брокеры, задача которых - “добыть” деньги для самых проблемных заемщиков с очень плохой кредитной историей. У нас рынок брокеров пока не так развит, но он тоже существует.
Кстати, процентная ставка по микрокредитам в глобальной практике даже выше. Например, в США она достигает почти 6% в день, а в Великобритании - почти 2%. Тогда как в Украине она варьируется от 0,5% до 2% в день.